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“慢慢的解开衣服进去揉v5.5.3-应用介绍:慢慢的解开衣服进去揉是一款旨在提供用户便” 存量房贷利率终于迎来重大调整。9月29日晚，中国人民银行发布公告，完善商业性个人住房贷款利率定价机制，允许满足一定条件的存量房贷重新约定加点幅度，促进降低存量房贷利率。图为中国人民银行大楼当晚，利率自律机制在其微信公众号上发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》（下称《倡议》），就批量调整存量房贷利率作出相关安排。第一财经记者采访获悉，此轮稳地产政策思路大致可分为两步。第一步，2024年10月31日前批量下调存量房贷利率。在此轮存量房贷批量调整后，“高位站岗”的购房者存量房贷利率均将降至不低于lpr-30bp（除北京、上海、深圳二套房贷外）。第二步，优化且突破此前的一些制度障碍。比如，原有政策规定（中国人民银行公告【2019】第16号），新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值在合同期限内固定不变。此次优化调整后，当存量房贷利率与全国新发放房贷利率偏离达到一定幅度时，一是允许借贷双方可以通过协商变更合同等方式调整加点幅度；二是，取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制。符合条件的存量房贷借款人在与商业银行协商调整房贷利率加点幅度的同时，也可调整重定价周期。（详见报道《几个典型案例告诉你，你的房贷能降多少？》）第一财经整理了十大热点问题，进行权威解读：1、借款人最快何时可享受到利率下降好处？《倡议》明确2024年10月31日前，商业银行将对符合条件的存量房贷再开展一次批量调整，将利率较高的存量房贷利率降至全国新发放房贷利率附近，让借款人尽早获益。去年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内（图片来自网络，与内文无关）批量调整阶段，首套、二套及以上存量房贷都可调整。去年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。第一财经记者获悉，各商业银行正抓紧制定实施方案，主要商业银行原则上将于倡议发布当日对外发布公告，不晚于10月12日发布操作细则，及时回应客户关切。2、批量调整后，借款人利率可降至什么水平？《倡议》明确，批量调整阶段，商业银行将在lpr上加点幅度高于-30bp的存量房贷加点幅度降至不低于-30bp。简单来说，此轮存量房贷批量调整后，大部分购房者的存量房贷利率均将降至lpr-30bp。由于重定价日的不同，不同借款人的利率在批量调整后会有所差异。批量调整后的利率下降主要是加点幅度下降至-30bp所致。重定价后，最近一个定价周期内lpr的降幅也将体现出来，参与此次批量调整的借款人利率将调整至同一水平。3、如何正确理解此次存量房贷利率批量下调？现行房贷利率定价机制暴露出一些不足，人民群众反映较为强烈，迫切需要调整优化。根据此前合同约定，房贷在lpr基础上的加点部分在合同期限内固定不变。房贷合同期限普遍较长，固定的加点幅度无法反映借款人信用、市场供需等因素变化，一旦市场形势发生转变，容易造成新老房贷利差扩大。2023年8月，中国人民银行充分响应群众诉求，本着急用先行的原则，联合金融监管总局，引导商业银行采用协商变更合同利率等方式批量调整了存量房贷利率，取得较好效果。但由于现行房贷利率定价机制不能促进加点幅度自主调整，近期新老房贷利差矛盾再次累积扩大。根据央行最新公告，将完善商业性个人住房贷款利率定价机制，推动降低存量房贷利率。商业银行将通过行业自律协调一致，对符合条件的存量房贷再开展一次批量调整，将利率降至全国新发放房贷利率附近。4、完善商业性个人住房贷款利率定价机制的内容是什么？权威市场专家对第一财经表示，批量下调房贷利率方式治标不治本，要从根本上解决问题，还需要通过深化利率市场化改革，在维护合同严肃性的同时，破除制度性障碍，促进银行、客户双方基于市场化原则自主协商进行动态调整。2024年11月1日起，满足一定条件的存量房贷借款人，可按照市场化、法治化原则与商业银行自主协商，以新发放贷款置换或变更合同的方式，调整房贷利率在lpr上的加点幅度，加点幅度应反映市场供求形势和借款人信用风险的变化，使得利率适时靠近全国新发放房贷利率水平。具体调整细则由各商业银行自行确定并公布。中国人民银行将在官方网站按季度发布全国新发放房贷平均利率，供商业银行和借款人参考。中国人民银行将督促指导商业银行尽快发布具体操作细则，及时完成合同文本拟定、系统改造等前期准备工作，确保有关工作如期开展。5、目前银行准备如何？《倡议》表示，各商业银行应尽快完成合同文本变更，系统改造等前期准备工作，确保如期完成存量房贷利率调整相关工作。鼓励商业银行通过网上银行、手机银行等线上渠道“一键式操作”办理，为借款人提供便利。记者从几家国有大行相关负责人处获悉，各银行将组织专班讨论制定利率调整具体实施方案，明确调整范围、调整规则、调整方式、时间安排、服务渠道及方式等，拟于10月12日通过银行z6尊龙旗舰官网、微信公众号、网点、95588等渠道发布实施细则及相关事宜，同步配套研发优化系统功能，及时上线手机银行查询功能等，确保10月31日前完成批量调整工作。6、允许变更房贷利率在lpr上的加点幅度，如何理解？根据合同约定，存量房贷利率由lpr和加点幅度（加点幅度可为负值）形成，加点幅度主要反映合同签订时的市场供求、风险溢价等因素，在合同期保持不变。因此，利率水平只会在重定价后跟随lpr同幅度变化。不过，考虑到房贷期限普遍较长（最长可达30年），在合同存续期间，市场供求形势、借款人的收入、财产和信用状况等因素均可能发生变化。当这些因素发生较大变化时，加点仍保持不变，可能导致对合同一方较为不利，需要允许以适当方式变更合同，维护合同的公平性。比如，2019年11月发放的一笔房贷，当时的加点幅度是 55bp，但现在房地产市场供求形势也发生了重大变化，新发放房贷加点幅度可能已降至-45bp，存量房贷借款人情感上也有落差。一位权威市场专家对第一财经表示，对于这种情况，有必要优化制度设计，允许借贷双方自主协商，对加点幅度进行变更。国际上很多经济体，如美国、德国、英国、日本、中国香港等，都允许房贷发放满一定时间后，若市场利率变动较大，借贷双方通过适当的方式，重新约定利率等相关条款。据悉，中国人民银行完善房贷利率定价机制，允许存量房贷与全国新发放房贷利率偏离达到一定幅度时，借贷双方可通过协商变更合同等方式调整加点幅度，引导存量房贷利率适时反映市场利率变化，降至全国新发放房贷平均利率水平附近。7、本行新发放贷款能否置换？央行答记者问表示，央行允许变更房贷利率在lpr基础上的加点幅度。借贷双方可通过协商变更合同等方式调整加点幅度，以更准确体现市场供求、借款人风险溢价等因素变化。8、存量房贷是否可以调整重定价周期？重定价周期是指浮动利率贷款合同中，利率跟随定价基准调整的时间间隔，由借贷双方自主协商确定。新老房贷利差收窄后，提前还贷会明显减少（图片来自网络，与内文无关）中国人民银行取消对个人住房贷款重定价周期最短为1年的行政性限制。此次政策调整后，对于新签订的个人住房贷款合同，自11月1日起，可由借贷双方自主协商重定价周期。重定价周期可为按年、按半年、按季度等。市场权威专家对第一财经表示，在利率下行阶段，重定价周期越短，借款人越早享受低利率，但在利率上行阶段，借款人也要越早承受高利率。9、此次调整是否区分首套二套？为适应房地产市场供求关系的新变化，在批量调整和常态化调整阶段，均不再区分首套、二套房（有房贷利率政策下限且区分首套二套的城市除外），引导首套、二套存量房贷利率降至全国新发放房贷利率平均水平附近，减轻存量房贷借款人利息负担。10、此次批量调整对银行净息差有何影响？批量调整完成后，预计存量房贷利率下降将减少银行利息收入约1500亿元。但新老房贷利差收窄后，提前还贷会明显减少，有利于银行稳定贷款规模，提高贷款质量。市场权威专家表示，考虑到中国人民银行降低存款准备金率0.5个百分点，降低政策利率0.2个百分点，预计带动mlf利率等利率下行，也节省了银行负债成本，提升银行可持续经营能力，为银行更好支持实体经济提供必要支撑。综合考虑这些政策措施，对银行净息差的影响基本中性。
“我的儿子今年才14岁，目前孩子大腿肌肉萎缩，行动受限，医生说可能终生不能进行体育活动了，就等于我的孩子成了残疾了……”山东济宁的吕女士痛心地说。体罚：少年被罚做1000个深蹲，做到200个无力再做被教官踹倒吕女士是山东省济宁市嘉祥县人，日前，她向华商报大风新闻记者讲述了事情的经过。“为了提高孩子的学习成绩，我们去年给他报了一个暑假补习班。”吕女士介绍，当时报的补习班叫智博托管，但刚上了一天课，这个托管班就停课了，“听说是被查了。”吕女士说，经协商，该机构为他们推荐了山东营帆拓展服务有限公司正在开展的夏令营活动，活动为期7天，孩子在里面会有一些身体素质方面的训练，2023年8月26日结业，然而事情就发生在当天中午。孩子参加夏令营时提供的安全协议书吕女士介绍，当天学校有个结业仪式后家长们需要到机构接孩子，但她并没有去接孩子，但却在夏令营老师发在微信中的照片看出一些异常，“我当时还问老师我家孩子眼睛通红，表情痛苦是咋回事，但老师没跟我说实话。”吕女士说，孩子父亲则在见到孩子的时候，也很快发现孩子的腿瘸了。经询问才了解到，当日中午早些时候，该机构一名生活老师因为孩子与其他学员说话对其做出处罚，要求连续做1000个深蹲，孩子勉强做到200个的时候，腿部已经出现问题，无法继续，此时，一名教官突然过来一脚将其踹翻，孩子痛苦地在地上躺了约半小时后，因为家长们马上要到了，才将其拉起坐在凳子上。就医：诊断为腿部横纹肌溶解，已对肝、肾功能造成损害“孩子当时就说腿疼得厉害，孩子爸爸就找到智博托管的一名老师，一起把孩子送到了当地嘉祥县人民医院。”吕女士说，当天检查很简单，虽然孩子主动提出拍片子检查，但最后仅拿了点药膏医生就让走了，说是肌肉拉伤。然而回家后的3天时间内，孩子双腿疼得厉害，不仅无法行走，晚上连觉都睡不了。无奈之下，吕女士再度联系机构后自行带孩子到了医院，这次医生检查后建议立刻到上级医院就诊，“医生说孩子腿上的肌肉很可能完全断裂了。”吕女士说，当天他就带孩子前往济宁医学院附属医院就诊，结果该院医生检查后诊断为腿部横纹肌溶解，而且因为就医较晚，已经对肝、肾功能造成损害。“当时医生就不让孩子自主活动了，直接用上了轮椅，说是来晚了，就算治疗也未必控制得住，孩子有生命危险。”吕女士说，幸运的是，经过济宁医学院附属医院的悉心治疗，病情被有效控制，住院13天后出院回家休养。孩子被送医救治“我的孩子就等于残疾了。”吕女士说，当时虽然已出院，但医生对孩子的病情前景并不乐观，称回家后要把握活动量，“因为活动可能导致伤情加重，但如果不活动又可能导致受伤部位形成血栓。”吕女士称，之后的日子里，孩子只能长期在家卧床，少量的活动只能辅助拐杖或者轮椅，正常的学习也不得不中断。“我们后来还去过济南的医院，诊断结果一样是横纹肌溶解。”吕女士说，这种伤情导致了孩子的肾脏和肝脏出现不可逆的功能性损伤，出现蛋白尿和血尿等症状，“一直还在治疗，目前孩子大腿肌肉萎缩，行动受限，医生说可能终生不能进行体育活动了，就等于我的孩子成了残疾了。”说起这些，吕女士痛心不已。诊断称孩子是横纹肌溶解交涉：伤情鉴定为轻伤二级，伤者家长认为协议内容描述歪曲事实“一开始他们是承认有体罚和殴打的。”吕女士说，事情发展后，当事机构曾派员与孩子父亲一起将孩子送往医院进行救治，“当时在医生书写病历时，学校的人说为了保险能理赔不能照实说。”吕女士说，他们作为家长当时只考虑尽快为孩子医治，并未考虑后续的维权问题，就同意了，因而当时孩子的就医病历上并未明确孩子此前曾在夏令营中遭到体罚和殴打，但后来的病历上我们就如实说了。在双方的交涉中，吕女士曾以伤害名义报警，当地警方介入，并于2024年9月中旬对吕女士儿子的伤情做出了鉴定，认定为轻伤二级。“我家孩子以后都不能参加体育活动了，等同于残疾了，才只是个轻伤二级。”对于该鉴定结果，吕女士保留了自己的意见。吕女士说，虽然到了后期，机构方开始全盘否认有体罚和殴打现象，但在早期的多方交涉中，吕女士早已留下了涉及体罚和殴打现象的证据。一张微信截图显示，事发后，其他学员曾就吕女士家孩子2023年8月26日中午被体罚深蹲及被踹倒一事予以确认。在一段吕女士与夏令营举办方张姓负责人的面对面交涉视频中，吕女士也曾多次明确以体罚殴打现象询问对方，对方并未否认，而是表示事发时她不在，而在事后调查了涉事工作人员后才了解了这事的发生，疑似承认体罚殴打现象曾发生。之后，吕女士还曾就体罚殴打一事与此前报名的智博托管负责人交流，对方也未进行否认。图为双方的聊天记录截图吕女士称，2023年9月，在双方多方交涉后，双方曾达成过一个和解协议，“里面大概包括了孩子伤情治疗费、上门补课费用、交通费、家属误工费等。”吕女士说，和解协议的签署是孩子父亲去签的，协议中就孩子的受伤原因描述不实，协议称，吕女士家孩子2023年8月20日参加甲方夏令营活动，8月26日最后一天上午孩子在做蹲起运动中，因用力过猛导致住院，甲方向乙方一次性支付补课费、护理费、复查费18000元，乙方孩子以后有任何情况与甲方无关。“之前的条款中说的是收了这笔钱后，之后的治疗费用还会继续负担，但后来的对方拿出来的条款增加了签了这个协议拿了这笔钱后对方就不管了的内容。”有关此事，记者联系到了姚先生，姚先生承认自己曾签署该协议，但表示对方没有让他仔细看协议条款内容，他自己也有些大意。起诉：警方不予立案家属方申请复议，法院受理案件已进入伤残鉴定环节据吕女士介绍，2024年9月28日，她接到了当地警方出具的不予立案通知书，嘉祥县公安局经审查认定姚某某被伤害案没有犯罪事实。对此，吕女士表示不服，已经申请了复议。2024年6月，吕女士与孩子父亲一起向法院提起了诉讼，认为自家孩子系在夏令营期间被体罚、殴打导致严重受伤，和解协议颠倒是非，严重歪曲了孩子受伤过程。因此，原告因该伤情所产生的全部损失，被告山东营帆拓展服务有限公司具有过错，对此应依法承担全部赔偿责任；且原告伤情严重，横纹肌溶解综合征的后果是今后不能剧烈运动，作为学生不能再参加体育课，严重降低了其社会交际范围，降低了其社会择业的范围，已经构成残疾，此伤情给原告所带来的后果，远远超出了该和解协议的“补偿范围”且对于原告的伤情，被告应依法承担的是赔偿责任，而不是补偿责任。原告提出判令两被告立即赔偿原告住院期间伙食补助费1400元，交通费约2000元，误工费、护理费、营养费、后续治疗费、伤残赔偿金(具体金额待司法鉴定结果出具后确定)，补课费20160元，精神损失费30000元等一应费用的诉讼请求。据吕女士介绍，法院已受理案件，目前法律程序已经进行到伤者的伤残级别鉴定环节，“就等着双方指定鉴定机构，再由法院抽签确定鉴定机构。”回应：当事机构称目前正走司法程序，对当事学生家属的维权行为已报警处理日前，就维权事宜，吕女士多次在网络上发布该起事件的发生和进展情况，希望借助网络力量维护自己的权利，那么对此，该起事件另一方作何回应呢？华商报大风新闻记者多次联系山东营帆拓展服务有限公司负责人均无果，其负责人曾在不久前就此事回应称，教官不存在体罚殴打现象，教官无殴打行为，孩子受伤系运动过猛所致，已和解并赔偿1.8万元，“现在走着法院程序，情况不管怎样，该怎样就怎么样，会有相关部门去调查。”随后，记者联系事发当天曾陪同伤者赴医院就医的智博托管老师，对方一开始表示自己就是这位老师，但当记者表明采访意图时，对方却立刻否认自己不是当事老师，且对情况不了解。“去年的时候我们已经达成了和解协议。”记者多次努力终于联系到智博托管的负责人靳先生，他开门见山首先表示该起事件去年已和解，随后称，“就打人这件事，我们在诉讼。”记者询问是否存在体罚现象，这位负责人则表示，对于受伤学生家属吕女士的维权方式，他们也已经报警处理。对此，吕女士随后也做出了回应，称在她的维权过程中，机构方面也确实报过多次警，但同时表示自己是正当维权，也不会因为对方报警就屈服放弃。说法：无论存在体罚与否，当事机构或均需承担相应责任“民法典的颁布，为构建未成年人权利保护法律体系增加了浓墨重彩的一笔，针对未成年人在教育机构受伤责任如何划分，民法典进行了规定。”就此，陕西恒达律师事务所高级合伙人、知名公益律师赵良善表示，目前男孩受伤的原因究竟是什么，双方各执一词，暂未完全明朗。男孩究竟是“运动过猛”导致受伤，还是遭受夏令营老师体罚、殴打致伤的责任划分有着本质的不同。赵良善说，我国《民法典》第1200条规定，限制民事行为能力人在学校或者其他教育机构学习、生活期间受到人身损害，学校或者其他教育机构未尽到教育、管理职责的，应当承担侵权责任。在该起事件中，如若男孩是在训练中受的伤，老师有失评估男孩的身体承受能力，让男孩做一些超强度、超负荷的体能训练，那么当事机构存在过错，需承担侵权赔偿责任。赵良善称，如果男孩是被体罚、殴打导致受伤，则老师及当事机构的行为侵害了男孩的身心健康权，违反了《教育法》、《教师法》、《未成年人保护法》等法律规定，将需承担较重的法律责任。其中《未成年人保护法》规定，教育机构侵害未成年人合法权益的，由教育部门责令改正；情节严重的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人给予处分。《教师法》第37条也规定，教师体罚学生且经教育不改的，给予行政处分或者解聘，情节严重，构成犯罪的，追究刑事责任。据此，当事机构及老师不但面临民事赔偿，老师还会面临解聘的处分。若男孩的伤情构成轻伤，老师还涉嫌故意伤害罪，将被追究刑责。赵良善说，从目前此事件的进展来看，当地警方暂未立案，说明男孩家长目前所掌握的证据可能还不足以证明机构工作人员存在体罚、殴打男孩的行为。赵良善表示，双方已签署和解协议，但家长对该和解协议不满，又就此诉至法院。实际上，若家长试图推翻该和解协议，可以抗辩和解协议是在其重大误解的情形下签订的，或者说该和解协议约定的补偿金远低于实际经济损失，有失公允。依据《民法典》第147条及第151条明确规定，基于重大误解实施的民事法律行为，因一方利用对方处于危困状态、缺乏判断能力等情形，致使民事法律行为成立时显失公平的，行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。对此，家长有权诉请撤销该和解协议，继而维护其合法权益。来源：华商报大风新闻
（原标题："比不过中企，你们要牺牲"）